Préstamo con garantía hipotecaria

¿Cómo funciona?

Aunque ya sabe de forma básica en qué consiste un préstamo con garantía hipotecaria, queremos que descubra cómo funciona. Lo primero que debes conocer es que ni mucho menos el banco o la entidad financiera te concederá el 100 % de lo que vale tu vivienda, ni siquiera el 80 % como en el caso de los préstamos hipotecarios.

En estos casos, se suele conceder entre el 30 y el 40 % del valor de tasación de la propiedad que actúa como garantía. ¿Qué quiere decir esto? Que si tiene una vivienda que vale 150.000 euros podrás obtener entre 45.000 y 60.000 euros.

Es la teoría, ya que cada entidad se reserva el derecho a tener sus propias condiciones. Es más, esas condiciones también pueden depender de sus propias circunstancias. Esto significa que será más generoso con quien tiene unos buenos ingresos y una gran estabilidad laboral que con quien no aporta estas garantías adicionales.

Para poder optar a esta clase de préstamos además de tener una vivienda en propiedad y haber pagado al menos el 80 % de su hipoteca, debe ser mayor de edad y presentar todos los documentos que le solicite la entidad. No está demás recalcar que también debe ser una persona solvente si quieres pedir este producto a un banco.

Por fortuna, existen entidades financieras que trabajan este tipo de préstamos con personas que tienen dificultades económicas. Como la nuestra, ya que somos expertos en cancelar deudas y embargos. Por muy difícil que sea la situación, encontramos el producto que necesita y además lo haremos en tiempo récord.

En principio, conseguir un préstamo de este tipo es similar a solicitar una hipoteca. Estos son los pasos que tendrá que dar:

• Contactar con una entidad que ofrezca préstamos con garantía hipotecaria.
• Rellenar una solicitud, en muchos casos de forma online, con todos los datos de la operación.
• Enviar todos los documentos que reclame el banco.
• Tasar la vivienda que actuará como garantía hipotecaria.
• Esperar que el banco apruebe la operación.
• Si la entidad le da el visto bueno, firmar ante notario el préstamo.

Esta clase de préstamos presenta diferentes ventajas, estas son las más destacadas:

• Las condiciones son más favorables que las de un préstamo personal. Los plazos de devolución son más amplios y los tipos de interés más bajos.
• Aunque también es importante, no se exige tanto en cuanto a los ingresos que cuando se concede una hipoteca.
• Puede seguir haciendo uso de la vivienda que se utiliza como garantía.

Es cuanto a los usos que se puede dar al dinero, son muy diversos. Estos son los destinos más frecuentes:

• Comprar una nueva vivienda. Uno de los usos de estos préstamos puede ser comprar una nueva vivienda, de un valor bajo o complementando a tus ahorros. Es una opción, pero suele ser más interesante solicitar una hipoteca tradicional o un préstamo con doble garantía hipotecaria.
• Unificar deudas. Otra opción habitual es utilizar este tipo de préstamos para cancelar otras deudas y quedarse solo con esta. Conlleva siempre el pago de una cuota más baja.
• Frenar un embargo. Es posible que se enfrente a un embargo por alguna deuda pendiente. Solicitar uno de estos préstamos puede servirle para pagar dicha cantidad y detener el embargo.
• En muchas Comunidades Autónomas el cobro de una herencia conlleva el pago de una serie de impuestos que complican la situación. Un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudarle a solventar este problema.
• Es posible que comprase su vivienda actual hace varios años y que ya necesite una reforma considerable. Puede financiar la obra con el dinero de un préstamo de esta clase.
• Comenzar un negocio. Otra de las opciones es solicitar el dinero para empezar un negocio. Debe tener cuidado con esta opción, puesto que, si las cosas no van bien, podría perder su vivienda actual.

Estas son las principales opciones, pero desde luego no son las únicas. Lo importante es que como ya hemos comentado, analice muy bien cuál será el destino del dinero para no poner en riesgo su propiedad.

Tipos de préstamos con garantía hipotecaria

En el último apartado queremos centrarnos en los tres tipos de préstamos con garantía hipotecaria que puede encontrar.

Préstamos con garantía hipotecaria a vencimiento

Consiste en pagar una cantidad previamente pactada al vencimiento del préstamo, de esta forma, las cuotas mensuales serán inferiores.

Préstamos con garantía hipotecaria, con carencia de capital

En este caso, se pacta que durante un tiempo solo se pagarán los intereses y no el capital. Esto conlleva una cuota más baja, pero también incrementa el coste final de la operación.

Préstamos con garantía hipotecaria con cuotas mensuales compuestas por capital más intereses

Se trata de la forma habitual de pagar un préstamo. En la cuota mensual se paga tanto parte del capital como los intereses pactados.

Está claro que un préstamo con garantía hipotecaria es un producto interesante, si quiere conocerlo aún mejor, ponte en contacto con nuestro equipo y te daremos toda la información que necesita.